上海食租家庭咋解决换房育儿等三大理财难题
2007年11月27日 13:43出处：网络收集 作者：亲亲宝贝网阅读次数：588
提要：这是一个上海自由职业者的家庭，家庭资产主要以投资为主，没有较为固定的年度性收入，他们该如何实现换房、育儿、早日退休等理财计划？
发商续约只肯给出2400元/月的筹码，希望专家给出建议该如何处理？是自行出租或出售此房然后投入股票市场或再另行购房?
其次，罗太太今年生下一男孩，现在4个月大，夫妇两人希望以后孩子可以进好的学校。为了孩子的教育，是否需要在学校附近买房？
最后，罗先生希望能够通过现阶段合理的理财，来实现今后早日退休的理想。
面对这三个理财困惑，还希望专家能给出较好的实际操作建议。
每月收支状况(单位：元)
年度性收支状况(单位：元)
家庭资产负债状况(单位：万元)
全家保险状况
专家建议一：资产配置建议及家庭财务状况分析富国基金管理有限公司 王之光
①收支情况分析：
与一般家庭有所不同，罗先生夫妇的年度收入因为每年的情况不同而无法计算，每年的不定期收入保持在10万元~100万元之间。
而可以具体计算的固定月收入方面，罗先生夫妇的6200元月收入都属于被动性收入(房产投资收入)，且罗先生家庭月支出与家庭收入基本持平，月度上基本没有结余，主要依靠不均衡的年度性收入。
家庭支出方面，月度债务支出占比不到三分之一，在安全范围之内，可见负债比例不高。但罗先生家庭保障支出很少，在保障方面显得十分欠缺。
②家庭资产情况分析
罗先生家庭总资产为353万元，其中投资资产为265万元，使用资产为88万元。投资资产占家庭总资产比重75%，投资资产比重非常高。同时，从罗先生夫妇每年10万~100万间的投资收入可以看出，罗先生目前的投资还比较成功，且日后的投资理财之路应该十分宽广。
但从流动性方面考量，罗先生家庭353万元资产中，现金资产为零，金融资产仅有一项股票资产80万元，其余为3套固定资产(自住及投资性房产)总计225万元。流动性强的资产和流动性弱的资产比例配置大约1：3，比例十分不当。
罗先生家庭资产中并没有现金及活期存款，投资也仅依赖于股票投资和不动产投资，现金流动性不强，应增加一些应急备用金，比如一部分活存或现金，以备不时之需。
另外需要留意的是，罗先生夫妇保险意识十分淡薄。除了社保，罗先生本身只有20万元的意外险，罗太太也只购买了少量的平安重大疾病险，在家庭保障方面，应再加强。
③家庭理财计划分析
罗先生夫妇提出的理财生活安排计划和目标有：1、出租或出售一套不动产然后投入股票市场或者再另行购房；2、为了孩子的教育，
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