上海食租家庭咋解决换房育儿等三大理财难题

公司都有一些融入少儿教育金的险种，适合不同的家庭需要。
　　④房产投资要恰当。罗先生想将目前的自住房换成别墅，我们支持您的决定，但在选择上，不妨将孩子的教育与日后的养老生活考虑进去。由于别墅区一般地理位置较远离市区，周边的配套也不是十分成熟。建议罗先生可考虑购置周边有大学城或教育环境较好地区的别墅，这样也可一并解决孩子日后的升学问题。至于罗先生目前位于金桥附近的不动产，我们建议保留，这也是看好未来上海房产发展的趋势以及升值潜力。目前罗先生可选择将此房产自行出租，待未来再作进一步打算。

　　专家建议二：家庭保障建议及家庭状况和需求分析
太平洋安泰人寿 王亚红
　　作为自由职业家庭，年收入不是很稳定,收入多少取决于投资和生意的成功与否,年轻的罗子皓夫妇属于非常不错的自由职业者, 较早累积了财富的第一桶金,拥有了价值225万元的房产和120万元市值的股票资产。房产租金带给他们相对稳定的收益，减轻了平时开支上的负担压力。不过,在资金的投资组合安排上过于偏重风险投资,建议减少风险投资，增加稳定收益,同时适当增加应急资金的准备和解决风险保障上的安排。
　　先看医疗保障方面。随着医疗条件的不断完善,基本社保已经不能满足因疾病和意外所带来的费用上的负担。罗子皓夫妇都是自由职业者,万一发生意外或生病, 虽然都有社保,却没有单位的其他福利和补贴, 整个家庭还非常缺乏保障。建议罗子皓夫妇增加大病保险和住院补偿、住院补贴保险,这样不至于在事业高峰期因疾病或意外的发生而使财产遭受损失，毕竟无后顾之忧才能全身心地投入到工作事业中去。宝宝可到医院申请办理红十字会少儿医疗基金,再办理其他商业医疗保险。
　　寿险保障方面，30岁~40岁是事业高峰期,也是家庭责任最重的时期,建议罗子皓夫妇购买万能寿险、分红两全保险并附加定期寿险以及增加意外险保障额度。万能寿险可以根据自己的需求为自己设计保障额度，按经济状况设计储蓄额度,并且可以随时申请领取账户余额, 是一款非常适合自由职业人士的寿险产品。该产品还能通过保险公司专业理财团队去投资，使资金不断增值，让罗先生拥有充裕的养老基金。
　　同时，目前股票市场风险已累积到很高的程度，建议罗先生不妨适当减少股票的投资份额，向自己的万能险账户里一次性追加20万元。以后把每年年收入的10%左右不断追加存入账户。从目前的情况来看，保险公司完全有能力从资本市场赢得更大

的收益 ,使得客户可以通过寿险产品
更大程度地实现保障和投资的双赢。
具体的保险保障建议如下:
　　由于自由职业者收入不固定,因此在考虑保费缴付时间时不宜过长,负担也不能太重。罗子皓夫妇除一次性投入万能险的储蓄性资金外,以上建议险种的组合每年需要保费支出在4万元左右,在该家庭可承受范围之内，并基本上解决了夫妇俩的寿险保障、养老需求、儿子的教育金和全家的医疗保障。