提前还贷要有理财计划　三类个案为您解惑

      今年来，房贷利率在短短不足半年的时间内连续上调五次，按揭50万元30年期的“老房贷”客户从明年元旦起每月将多支付336.78元，供房压力剧增。加之近期楼市转冷、股市低迷，不少“老房贷”也已开始萌生提前还贷之意。

　　  记者近日从广州各大商业银行房贷处获悉，目前还没有出现“提前还贷潮”，但据了解，不少“老房贷”还是做好了提前还贷的准备，“提前还贷”即将迎来一轮高潮。

　　元旦后供房压力剧增

　　  据了解，1980年之前，我国银行利率几乎没有变化而且利率水平很低。1980年代通货膨胀导致银行利率不断升高，最高时银行年利率加保值贴补率高达20%。随着通货膨胀的有效抑制，银行利率又逐年下降，2000年银行利率已降至2%左右。

　　  2004年，央行在近十年连续八次下调存贷款利率后首次加息，中国也从此进入了新一轮“加息周期”。不过，从2004年10月29日至2006年8月19日近两年间，央行也只加息4次。而今年来，从3月18日到9月15日短短不足半年时间内，央行却连续五次加息！

　　  短短半年间，银行个人自营性住房贷款5年以上的利率便从6.84%大幅上调至7.83%(大多数房贷者可享受8.5折优惠)。半年间央行加息幅度接近1%。其中住房按揭基准利率上涨了0.99%，优惠利率也上涨了0.8455%。这意味着，从明年1月1日起，房贷者利息支出将比3年前增长超过50%！

　　  即令仅从今年3月18日年内第一次加息前算起，房贷者在五次加息导致利率大幅上涨房贷增加额也不是一个小数目。记者几位正在供房的朋友都表示，正考虑提前还贷或者提前归还部分贷款。

　　还贷要有理财计划

　　  年底提前还贷早已不是新闻。问题在于，今年来央行连续五次加息，导致按揭利率大幅提升，而近期楼市转冷、股市低迷，到底是该提前还贷还是坚持投资，不少房贷者陷入“两难”境地。

　　  著名房地产专家韩世同认为，是提前还贷还是坚持投资，既要看房贷情况，更要看个人的理财能力。韩世同表示，在金融市场上所有的个人贷款品种里，住房贷款(包括公积金贷款)无疑是最容易申请，也是利率最低的一种贷款产品。充分利用这个最便宜的贷款工具，对于个人和家庭统筹规划财务支出、投资都会起到很大的作用。如果贷款额度不是很高，例如说在20万元以内，完全不必急着提前还贷。
广州市房协秘书